पुणे : प्रायोरिटी सेक्टर लेंडर्स असोसिएशन ऑफ इंडिया (PSL असोसिएशन किंवा PSLAI), ही सेक्शन 8 कंपनी म्हणून स्थापन करण्यात आली आहे. प्रायोरिटी सेक्टर लेंडर्स असोसिएशन ऑफ इंडिया (PSL असोसिएशन किंवा PSLAI), बँका आणि NBFC साठी एक महत्त्वाचा व्यवसाय वर्टिकल प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग नॉर्म्स अंतर्गत कर्ज देण्यासाठी संकल्पना मांडण्यात आली आहे. सध्या, RBI नियमांनुसार, बँकांना त्यांच्या समायोजित नेट बँक क्रेडिट (ANDC) पैकी किमान 40% प्रायोरिटी सेक्टर कर्ज म्हणून राखणे आवश्यक आहे. हे MSMEs ला वार्षिक सुमारे 64 ट्रिलियन रुपयांचे वितरण आहे. PSL अंतर्गत कर्जे तुलनेने कमी रकमेची असल्याने आणि ती अधिक धोकादायक मानली जात असल्याने, बहुतेक लक्ष्य संस्थांकडून सिक्युरिटायझेशन डीलसारख्या अप्रत्यक्ष मार्गांनी पूर्ण केले जाते.

RBI PSL कर्जांना 8 शीर्षकाखाली परिभाषित करते, ज्यामध्ये शेती, MSME आणि परवडणारी घरे यांचा समावेश आहे. आतापर्यंत, PSL वितरणाअंतर्गत कृषी क्षेत्राला कर्ज देण्याचा सर्वात मोठा वाटा मिळाला आहे. भारताच्या जीडीपीमध्ये सुमारे २९% आणि निर्यातीत ४५.७३% योगदान देणाऱ्या एमएसएमई क्षेत्राला आर्थिक वर्ष २०२४ पर्यंत १०३ ट्रिलियन रुपयांच्या महत्त्वपूर्ण कर्ज तफावतीचा सामना करावा लागत आहे. १३८ ट्रिलियन रुपयांच्या कर्जाची वाढती मागणी असूनही, या क्षेत्राच्या औपचारिक वित्तपुरवठ्याच्या गरजांपैकी केवळ २५% गरजा सध्या पूर्ण केल्या जात आहेत, ज्यामुळे बहुतेक एमएसएमई अनौपचारिक कर्ज स्रोतांवर अवलंबून आहेत.

प्राधान्य क्षेत्रांसाठी विशेषतः एमएसएमईंसाठी कर्जाची समस्या सोडवण्यासाठी, आयएसपीआयआरटीच्या तत्वाखाली, पीएसएलएआय नावाची एक नवीन उद्योग संस्था स्थापन करण्यात आली आहे. आयएसपीआयआरटी यूजीआरओ कॅपिटल, आयआयएफएल, गेटव्हॅंटेज/गेटग्रोथ कॅपिटल सारख्या फिनटेक आणि इतर अनेक कर्ज देणाऱ्या संस्थांना त्याचे संस्थापक सदस्य म्हणून आणत आहे. iSPIRT चा असा विश्वास आहे की भारतीय DPI च्या पाठिंब्याने भारताच्या डिजिटल वाढीने SME/MSME क्षेत्रासाठी नवीन मार्ग खुले केले आहेत आणि योग्य उत्पादन विकास आणि धोरणात्मक प्रोत्साहनामुळे, या क्षेत्राअंतर्गत कर्ज पुढील काही वर्षांत दुप्पट होऊन सुमारे INR 130 ट्रिलियन पर्यंत पोहोचू शकते आणि पुढील 3-5 वर्षांत दुप्पट वाढ साध्य करू शकते. तथापि, यासाठी काही स्तंभांवर सखोल विचारविनिमय आवश्यक आहे:

(i) प्राधान्य क्षेत्र कर्जांवर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या NBFC कर्जदारांच्या एका नवीन श्रेणीची ओळख पटवणे: NBFC-PSL (NBFC-MFI आणि NBFC-HFC सारखे)

(ii) संवाद आणि सखोल विचारविनिमयाद्वारे प्राधान्य क्षेत्र कर्जदारांच्या पतपात्रतेवर विश्वास वाढवणे

(iii) रोख प्रवाह-आधारित वित्तपुरवठा वाढविण्यासाठी OCEN सारख्या DPI चा अवलंब वाढवणे

(iv) धोरण वकिलीद्वारे भारतात प्राधान्य क्षेत्र कर्जाचा दायित्व प्रवाह वाढवणे

PSLAI चे नेतृत्व प्रियश्मिता गुहा मुख्य कार्यकारी अधिकारी म्हणून करतील आणि एका कुशल संचालक मंडळाच्या मदतीने चालवले जातील. PSLAI मध्ये सामील होण्यापूर्वी, प्रियश्मिता डिजिटल लेंडर्स असोसिएशन ऑफ इंडियाच्या COO होत्या आणि असोसिएशनच्या नेटवर्क वाढीला चालना देण्यात त्यांची महत्त्वाची भूमिका होती.

iSPIRT चे सह-संस्थापक शरद शर्मा म्हणाले, “PSLAI चे लक्ष PSL पोर्टफोलिओवरील उदारीकृत जोखीम भार यावर चर्चा सुरू करणे, डिजिटल सार्वजनिक पायाभूत सुविधा (DPI) द्वारे कथित जोखीम कमी करणे आणि उद्योगात निष्पक्ष पद्धती स्थापित करणे यावर असेल. ते धोरणात्मक सुधारणांसाठी समर्थन करेल ज्यामुळे कर्जदार परिसंस्था अधिक मजबूत होईल, विशेषतः MSME साठी.”

UGRO कॅपिटलचे संस्थापक आणि व्यवस्थापकीय संचालक शचिंद्र नाथ म्हणाले, “जर तुम्ही आज भारतातील एखाद्या बँकेशी बोललात तर ते म्हणतील की MSME वित्तपुरवठा हा मुद्दा नाही. प्रत्येक दुकानदार उद्यम प्रमाणपत्र मिळवू शकतो आणि प्राधान्य क्षेत्र कर्जदार बनू शकतो. MSME साठी बँकेची 7.5% PSL आवश्यकता पूर्णपणे भरली जाते. NBFC-PSL म्हणून टॅग किंवा परवाना मिळण्याच्या तरतुदीसह, तांत्रिकदृष्ट्या बँकेकडून अशा संस्थेला दिले जाणारे कोणतेही कर्ज कमी दराने येऊ शकते आणि बँकेच्या प्राधान्य क्षेत्र कर्जाचा भाग असू शकते.”

टीम PSLAI चा असा विश्वास आहे की भारताच्या DPI चा वापर करणाऱ्या आणि रोख प्रवाहावर आधारित कर्ज देणाऱ्या उत्पादनांना समर्थन देणाऱ्या क्रेडिट उत्पादनांचा प्रचार आणि विकास PSL ला अधिक मुख्य प्रवाहात आणण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावेल. अशा प्रकारे असोसिएशन OCEN (ओपन क्रेडिट सक्षमीकरण नेटवर्क) आणि इतर DPI तंत्रज्ञान नेटवर्क सारख्या डिजिटल नेटवर्कचा समावेश, प्रचार आणि लोकप्रियता करण्याची योजना आखत आहे. PSLAI सर्व प्लॅटफॉर्मवर तयार केलेली नाविन्यपूर्ण कर्ज उत्पादने विकसित करण्यासाठी नेटवर्क भागीदार आणि वित्तीय संस्थांसोबत सक्रियपणे काम करेल.

असोसिएशन वित्तीय संस्था, उद्योग भागधारक, नियामक अधिकारी आणि तंत्रज्ञान कंपन्यांना एकत्र आणून अद्वितीय आव्हानांना तोंड देईल आणि प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज (PSL) मधील प्रचंड संधींचा फायदा घेईल.